在金融科技3.0時代里，AI、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)已成為金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)不可或缺的原材料。而AI將代替大部分人工，成為更多金融科技公司實(shí)現(xiàn)普惠金融的選擇。

當(dāng)前AI技術(shù)尚處于不斷迭代之中，“如果用人的一生來比喻，人工智能其實(shí)現(xiàn)在大概剛上小學(xué)的程度，有的還不到小學(xué)的程度，所以現(xiàn)在它的歷程可能只是1/10，后面還有很長的路可走。”中國工程院院士、北京大學(xué)信息科學(xué)與工程科學(xué)部主任高文稱。

人工智能在諸多領(lǐng)域，尤其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用也處于初級階段，且當(dāng)前能提供AI技術(shù)的機(jī)構(gòu)除BATJ、科大訊飛等科技巨頭外，招商銀行、平安集團(tuán)等金融機(jī)構(gòu)也在進(jìn)行研發(fā)和應(yīng)用。

從互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技，再到AI金融，技術(shù)不斷躍遷，而競技者也在升級和減少，市場卻在擴(kuò)大，同時監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在密切關(guān)注著金融科技的進(jìn)展。

 央行數(shù)據(jù)顯示，目前全國征信人群約3.8億。然而，國內(nèi)信貸市場的潛能還未被真正激發(fā)。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，美國信貸人口滲透率為82%，我國信貸人口滲透率卻僅有27%。

國際金融公司（IFC）為推動全球普惠金融建設(shè)，在全世界70多個國家分別投資了200多個微小金融機(jī)構(gòu)。近日，IFC也聯(lián)手阿里巴巴創(chuàng)業(yè)基金、瑞信和建行國際，為WeLab戰(zhàn)略融資15億元人民幣，希望用科技實(shí)現(xiàn)普惠金融。

央行金融研究所所長孫國峰在近日北京大學(xué)數(shù)字金融研究院及上海新金融研究院共同發(fā)布的《美國金融科技考察報告》中認(rèn)為，監(jiān)管科技涉及監(jiān)管者、金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司及監(jiān)管科技公司三個部分。

首先，從需求角度與供給角度，不同于成熟經(jīng)濟(jì)體監(jiān)管科技先由金融機(jī)構(gòu)發(fā)起監(jiān)管部門跟進(jìn)，中國央行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)具有更強(qiáng)的動力去發(fā)展監(jiān)管科技。其次，人工智能技術(shù)對防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險非常重要，監(jiān)管者重視風(fēng)險預(yù)測，而人工智能技術(shù)恰可以為風(fēng)險預(yù)測提供可能。最后，中國央行在監(jiān)管科技方面重視宏觀審慎管理框架的發(fā)展，或由監(jiān)管機(jī)構(gòu)獨(dú)立研究與開發(fā)，或?qū)⒀芯颗c開發(fā)外包，也可由金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司按照監(jiān)管當(dāng)局的標(biāo)準(zhǔn)研發(fā)提供給監(jiān)管當(dāng)局使用。